【埼玉・狭山】ゲリラ豪雨・冠水で車が水没…自動車保険で「補償されない」落とし穴と車両保険の選び方

「急なゲリラ豪雨で道路が冠水し、車が動かなくなってしまった…」
「台風で近くの川が溢れ、駐車場に停めていた愛車が水没してしまった…」
「車両保険に入っていれば、水災の被害は全部補償されるよね？」

埼玉県狭山市をはじめ、所沢市、入間市、ふじみ野市などのエリアにお住まいの皆様、このような不安を感じたことはありませんか？

近年、地球温暖化の影響もあり、全国各地で「線状降水帯」や「ゲリラ豪雨」による局地的な冠水被害が急増しています。狭山周辺でも、アンダーパス（線路や道路の下をくぐる低い道路）や河川近くの低い土地などで、あっという間に水が溜まるケースが増えています。

実は、「車両保険に入っているのに、水没事故で保険金が出なかった…」という悲しいトラブルが後を絶ちません。今回は、自動車保険における水災補償の知られざる落とし穴と、正しい備えについて分かりやすく解説します！

こんにちは！狭山市で整備工場を併設した地域密着の自動車保険代理店、昭和オートサービス株式会社です。

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1. 近年の異常気象と車の冠水リスク：水深何センチで車は壊れる？

「少し水が溜まっているくらいなら大丈夫」と油断していませんか？

JAFの実験データによると、車のマフラー（排気口）やエンジンの吸気口に水が入る危険水域は、タイヤの高さの半分の深さ（約20〜30cm）と言われています。ドアの下端を超えると車内に浸水し、ハイブリッド車やEV（電気自動車）はもちろん、ガソリン車でも複雑な電子基板が一瞬でショートして動かなくなります。

さらに、冠水した道路はマンホールの蓋が外れていたり、側溝の境目が見えなくなっていたりするため、無理な走行は非常に危険です。

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2. 自動車保険で「水災」は補償される？注意すべき3つの落とし穴

ゲリラ豪雨や台風、洪水による車の水没は、基本的に「車両保険」をセットしていれば補償の対象となります。しかし、ここには意外な落とし穴が存在します。

① 「エコノミー型（限定補償）」でも出る？型によって対応が異なる

車両保険には大きく分けて「一般型」と「エコノミー型（車対車＋限定補償など）」の2種類があります。

水災（台風・大雨・洪水・高潮など）は、実は「エコノミー型」でも補償対象に含まれることが多いのが救いです。ただし、保険会社や特約の組み方によっては水災が除外されているケースもあるため、ご自身の証券確認が必須です。

② 「津波」や「地震」による水害は補償対象外！

ここが最大の注意点です。台風やゲリラ豪雨による水災は補償されますが、「地震」や「地震に起因する津波」で車が水没した場合は、通常の車両保険では1円も支払われません。

地震や津波への備えが必要な場合は、別途「地震・噴火・津波車両全損時一時金特約」などの専用特約をセットしておく必要があります。

③ 無理に浸水地域へ進入した場合は「過失」と取られるリスクも

「冠水していると分かっていて、警告を無視して自ら深い水たまりに飛び込んだ」と判断された場合、保険金の支払いが大幅に減額されたり、最悪の場合支払いを拒否されたりするリスクがあります。冠水道路は見つけたら絶対に迂回しましょう。

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3. 車が水没して「全損」になったらどうなる？

車が水没すると、エンジンや電気系統が全滅するため、修理ではなく「全損（修復不可能な状態）」と判定されるケースがほとんどです。

全損となった場合、契約時に設定した**「車両保険金額」の満額**が支払われます。しかし、「古い車だから車両保険金額を50万円に下げていた」という場合、50万円しか出ないため、次の車の買い替え費用（新車や中古車の購入費）が大幅に不足してしまうことになります。

「今の車両保険金額で、もし明日車が水没したときに買い替えができるか？」を定期的にチェックしておくことが大切です。

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4. 万が一の水害・事故事故対応も！昭和オートサービスが選ばれる理由

ネット保険（通販型保険）の場合、台風や大雨の直後はコールセンターがパンクし、「電話が全く繋がらない」「レッカーが何時間も来ない」という事態が発生しがちです。

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まとめ：異常気象が増える今こそ、自動車保険の「水災補償」をチェック！

ゲリラ豪雨や局地的な大雨は、いつどこで発生するか分かりません。「自分の保険で水没事故がカバーできるか不安」「今の補償額で足りるか知りたい」という方は、ぜひお気軽に昭和オートサービスへご相談ください。

お車点検や車検のついでに、保険証券を1枚お持ちいただくだけで、プロのスタッフが丁寧にご説明いたします！